연금저축계좌 ETF 안내(개인사업자 종합소득세 절세, 해외 ETF 절세, 개인연금)

※오늘 쓸 글은 다음과 같은 사람들에게 도움이 될 것 같다.

1. 개인사업자 가운데 종합소득세를 대비해 절세하고 싶은 사람들
2. 국민연금 외 개인 연금을 마련하고 싶은데 어떤 것부터 시작해야 할 지 모르겠는 사람들
3. 해외주식 ETF를 구매할 생각이 있는데 해외주식 제비용 수수료와 세금이 비싸다고 생각하는 사람들

이 모든 사람들에게 좋은 해답이 될 수 있는 제도가 있다.

바로 연금저축계좌!

이 연금저축계좌는 말 그대로 연금저축이다.
세제혜택이 있고 55세 이후에 연금 수령하는 계좌로 (물론 중간에 인출이 가능하지만), 국민연금이 만 65세(출생연도에 따라 차이가 있음)부터 수령가능한 것에 비해 연금계좌는 만 55세부터 가능하다.

사회적 은퇴나이가 빠른 현 시대에서 국민연금 전에 연금 수령이 가능한 제도로, 안정적인 노후생활을 미리 준비할 수 있다.

---

하지만 이것보다 더 중요한 것이 있다. 바로 세제혜택이 가능하다는 점.
고소득자, 개인사업자의 종합소득세 절세의 대표적인 방법 중 하나다.

연금저축계좌를 만들고 언제든지 납입할 수 있다.
납입을 하고 아무 펀드도, ETF도 구매하지 않아도 연금저축계좌에 400만원을 입금했다면 최대 66만원까지 절세 가능하다.

▶근로 소득 연봉 5500만원, 종합소득세 4000만원 이하일 경우 66만원

만약 주식장이 상승장이라면,
연 초에 400만원을 납입하고 ETF를 매수해놓으면, 연말에 매수하는 것보다 이로울 수 있다.(그 사이에 상승하니까)



<해외 ETF 매수 시 세제혜택 가능>
연금저축계좌로 추천하는 ETF가 있나?
개인적으로 해외 ETF를 매우매우 추천한다.
특히 S&P 500을 추종하는 ETF나 나스닥 100을 모아놓은 ETF를 이런 연금 저축계좌에서 구매하는 ETF로 추천한다.

연금저축계좌를 만 30세부터 가입했다고 치자, 만 55세가 되어서야 찾을 수 있다.
그럼 25년동안 꾸준히 상승하는 주식이 무엇이 있을까? 찾기 너무 어렵다.
그럼 기업말고 나스닥같은 미국 주식장에 투자하면 된다.
자본주의의 꽃, 모든 인재들이 몰리는 나라, 거대한 글로벌 기업이 끊임없이 탄생하는 나라의 주식장에 투자하는 것이다.


그런데 해외 ETF는 일반계좌에서 매수 시 단점이 있다.
모든 해외주식은 수익이 250만원이 넘으면 22%를 세금(양도세)으로 내야 한다.
25년동안 상승분이 있을텐데 1/4를 세금으로 내는 건 매우 비싸다. 그러니 해외주식 ETF는 꼭 이 계좌에서 구매해야 한다.
왜냐하면 달러 구매가 아니라 한화 구매이기 때문에 해외운용사에 수수료를 내지도 않고, 연금으로 받게 됐을 때 절세 효과도 누릴 수 있기 때문이다.

---

※누가 어떻게 가입할 수 있나?
누구나 가능하다. 전에는 직장인만 가능했지만 이제는 성인이라면 누구나 가능하다.
어떤 증권사에서도 모두 가능하다. 주 증권사에서 가입하는 것이 편리하다.
연금저축계좌라고 치면 모든 증권사가 해당 상품을 판매하고 있다.

연금저축계좌는 어느 곳에서나 가능한데 그 중에서 이 내용을 잘 정리한 증권사 홈페이지가 있어서 소개한다.
더 궁금한 사항이 있다면 참고하면 좋을 듯.

연금저축이란? | 신한금융투자 (shinhaninvest.com)

신한금융투자 [d21]

※연금 저축의 필요성 정리 --> 복리 효과 한눈에 정리
파이어족 조기 은퇴 노후 플랜: 연금저축계좌 연 400만원 반드시 납입하세요. (tistory.com)

파이어족 조기 은퇴 노후 플랜: 연금저축계좌 연 400만원 반드시 납입하세요.

---

▶그럼 어떤 ETF를 추천하나요?
연금저축계좌, IRP 매수 해외 ETF 추천(개인연금, 퇴직연금 ETF) (tistory.com)

연금저축계좌, IRP 매수 해외 ETF 추천(개인연금, 퇴직연금 ETF)

▶어떤 증권사가 좋은가요? 주식을 처음 합니다?
주식 앱 비교 후기(신한 알파, 키움 영웅문, KB증권, 나무증권, 삼성증권) (tistory.com)

주식 앱 비교 후기(신한 알파, 키움 영웅문, KB증권, 나무증권, 삼성증권)