중개형 ISA 계좌 장단점 총정리 (대표적인 금융소득 절세계좌)

2023년 새로운 금융투자소득세 개정을 앞두고 ISA가 대표적인 절세방법으로 떠오르면서 각 증권사마다 아래와 같은 유치 팝업이 계속 뜨고 있다.

 

새로 나온 중개형 ISA는 1인 1계좌만 개설이 가능하기 때문에 각 증권사마다 고객 유치 경쟁이 치열해 이벤트가 진행 중인데 이때에 맞춰 개설하는 걸 강력하게 추천한다. 

 

 

개설 강력 추천 이유

▶3년 이상 중기적으로 투자할 경우 아주 대표적인 절세형 계좌임(200만원까지 비과세, 서민형은 400만원까지 비과세)

-->ISA는 3년 만기형으로 나와있다. 3년동안 비과세 한도가 200만원이라 3년 이상 자금을 투자할 생각이라면 이 계좌로 매수해야 절세효과가 극대화됨.

 

어차피 투자는 시간을 녹여서 복리의 효과를 누리는게 효과적인 만큼 단타가 아니라면 왠만하면 ISA계좌를 이용하는 걸 추천한다.

 

국내주식, 국내상장 ETF, 펀드 모두 됨(해외주식 직접투자만 안됨)

 

 

▶연간 최대 2000만원의 한도가 있으나 이월이 가능함

--> 지금 당장 개설해 1원이라도 넣어놓으면 한도가 내년에는 4000만원까지 늘어난다.  

나중에 목돈이 생겨서 2000만원보다 더 투자하고 싶을 수도 있으니 지금 당장 만들어서 1원이라도 넣어두자.

 

 

 

▶비과세 혜택이 일반형 계좌는 200만원, 서민형은 400만원까지다.

그럼 얼마까지 절세가 가능하냐?

여기서 알 수 있듯이 ISA 3년 만기 후 IRP로 연금 전환시 300만원 한도에 대해 세액공제도 된다.(개대박)

 

 

 

중개형 ISA에 대한 소개는 신한금융투자 걸로 가져와봤다.

이유는 내가 신한에서 개설했기 때문임.

유관기관제비용 0.0036%가 제일 저렴한 수수료다.

삼성증권 수수료도 확인해봤는데 요즘 한참 다 수수료 혜택을 주고 있어서 그런지 거기도 0.0036%였다.

 

삼성증권에서 소개하는 ISA 계좌 수수료 한번에 정리한 페이지

투자의 시작은 삼성증권에서 (onestopsamsungpop.co.kr)

투자의 시작은 삼성증권에서

0.0036%가 내가 확인한 여러 증권사 중 가장 저렴한 숫자임+ 대부분 메이저는 이 수수료

이 부분은 이번에 새로나온 중개형 ISA가 뭐가 좋은지 잘 정리되어 있어서 가져왔다.

23년 금융투자소득세 신설을 앞두고 절세형 상품으로 나온 만큼 3년이상 투자할 돈이라면 꼭 이 계좌에서 매수하자!

계약기간 연장 및 재가입도 되니까 3년만기에 너무 신경쓰고 5년이상 갈건데? 할 필요 없다. 

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요점정리

만 55세 이상 수령하는 은퇴 대비 투자는 연금저축계좌로

그 외 중장기 투자는 ISA 계좌로 하면 절세 상품을 다 누릴 수 있음 

 

 

▶연금저축계좌 소개글

연금저축계좌 ETF 안내(개인사업자 종합소득세 절세, 해외 ETF 절세, 개인연금) (tistory.com)

연금저축계좌 ETF 안내(개인사업자 종합소득세 절세, 해외 ETF 절세, 개인연금)

 

 

▶참고로 서민형 ISA도 있다. 

이건 일반형 계좌를 만들고 필요한 서류를 제출해서 서민형 ISA로 바꿔야 한다.

자세한 내용은 ↓

중개형 ISA 계좌 서민형으로 전환하는 방법(대상 조건과 필요서류, 신한알파 비대면 변경) (tistory.com)

중개형 ISA 계좌 서민형으로 전환하는 방법(대상 조건과 필요서류, 신한알파 비대면 변경)

 

 

▶ISA나 연금저축계좌나 모두 ETF매수가 가능하다. 추천하는 상품은?

연금저축계좌, IRP 매수 해외 ETF 추천(개인연금, 퇴직연금 ETF) (tistory.com)

연금저축계좌, IRP 매수 해외 ETF 추천(개인연금, 퇴직연금 ETF)

국내상장 해외ETF 추천(ISA, 연금저축계좌, IRP 매수용 대추천) (tistory.com)

국내상장 해외ETF 추천(ISA, 연금저축계좌, IRP 매수용 대추천)